كثيراً ما يقال أن الحفاظ على درجة ائتمانية عالية أمر بالغ الأهمية لتأمين شروط الرهن العقاري المواتية أو الحصول على سعر أفضل على قرض السيارة الخاص بك الذي تود اقتراضه. ومع ذلك، فإن مزايا الدرجة الائتمانية الجيدة تمتد إلى ما هو أبعد من تأمين القروض لتحقيق الأهداف المالية والحياتية.
يمكن أن يؤثر تاريخك الائتماني على فرص التوظيف لديك، وفرص استئجار شقة، والمبلغ الذي تدفعه مقابل التأمين على السيارة. يمكن أن تؤدي درجة الائتمان العالية إلى تحقيق وفورات مالية وفتح مجموعة متنوعة من المزايا.
- التوظيف
على الرغم من أنه لا يجوز لأصحاب العمل التحقق مباشرة من درجة الائتمان الخاصة بك، إلا أنه يمكنهم طلب نسخة من سجل الائتمان الخاص بك يتضمن الدفعات المتأخرة وحالات الإفلاس والمزيد. لا تقوم جميع الشركات بإجراء فحوصات خلفية، ولكن الحقيقة هي أن بعض أصحاب العمل قد يعتبرون المشكلات المالية بمثابة علامة تحذير محتملة لوظائف معينة. إذا كنت تخطط للتقدم للوظائف، فمن المستحسن مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك لفهم محتوياته والتأكد من عدم وجود أخطاء. يجب تصحيح أي أخطاء قبل البدء في البحث عن وظيفة.
- الخدمات المصرفية
يجوز للبنك الذي تختاره إجراء فحص ائتماني عند فتح حساب جاري. هناك وكالات ائتمان أقل شهرة تتخصص في تقديم معلومات حول ما إذا كان لديك العديد من عمليات السحب على المكشوف أو تم إغلاق حسابات سابقة من قبل بنوك أخرى. قد يكون فتح حساب جاري أكثر صعوبة إذا كان البنك يستخدم أحد هذه المكاتب للتحقيق في تاريخك المصرفي.
عند فتح حساب، استفسر عما إذا كان البنك يستخدم وكالة ائتمان لجمع المزيد من المعلومات عنك. قد يستخدم البنك بيانات من أحد المكاتب الرئيسية الثلاثة أو مكتب بديل. وبغض النظر عن ذلك، من المهم معرفة مصدر المعلومات والتأكد من دقتها.
- السكن
هل يقوم الملاك بفحص درجة الائتمان الخاصة بك؟ البعض يفعل ذلك بالتأكيد. قد يقوم المالك أو وكالة التأجير بفحص رصيدك لقياس مدى احتمالية دفع الإيجار في الوقت المحدد. إذا لم تندرج درجة الائتمان الخاصة بك على الأقل ضمن الفئة “الجيدة”، فقد تتم الموافقة عليك، ولكن قد يتعين عليك دفع وديعة تأمين أعلى. قد تؤدي هذه التكلفة الأولية الإضافية إلى إجهاد ميزانيتك، خاصة عندما تقوم بالفعل بتغطية النفقات المهمة الأخرى المتعلقة بالنقل، مثل التخزين ونقل الإمدادات والشاحنة والمزيد.
إن إدراك درجة الائتمان الخاصة بك وأي دفعات متأخرة في سجلك الائتماني يمكن أن يساعد في منع المشكلات غير المتوقعة عند البحث عن شقة جديدة أو استئجار آخر.
- المَرافق
قد يكون إنشاء المرافق مثل خدمة الكهرباء والإنترنت أكثر صعوبة إذا لم يكن لديك ائتمان جيد. يقوم بعض مقدمي الخدمة بفحص رصيدك لمعرفة ما إذا كانت لديك مشكلات تتعلق بالدفعات الفائتة. إذا قرروا أنك قد لا تدفع في الوقت المحدد وبالكامل، فقد تحتاج إلى دفع وديعة لتفعيل المرافق الخاصة بك. يطلب بعض مزودي خدمة الإنترنت دفعة مقدمة لمدة شهر إذا كان لديك رصيد سيء.
تتمثل إحدى مزايا الائتمان الجيد في انخفاض التكاليف الأولية، مما يمكن أن يحرر الأموال لتغطية نفقات أخرى أو للمساهمة في حساب التوفير الخاص بك.
- أقساط التأمين
يعتمد تأثير درجة الائتمان الخاصة بك على المبلغ الذي تدفعه مقابل تأمين السيارة على موقعك. تحظر بعض الولايات على شركات التأمين استخدام سجلك الائتماني لحساب قسط التأمين الخاص بك. في الولايات التي يمكن فيها أخذ درجاتك بعين الاعتبار، قد تفسر شركات التأمين الدرجة المنخفضة كعلامة على زيادة المخاطر وبالتالي تفرض عليك سعرًا أعلى.
قد يتأثر أيضًا قسط التأمين الخاص بمالك المنزل أو المستأجر بالمعلومات الموجودة في سجلك الائتماني. علاوة على ذلك، لدى شركات التأمين درجات المخاطر الخاصة بها والتي تستخدمها لتحديد ما إذا كانت عاداتك الائتمانية من المحتمل أن تؤدي إلى ارتفاع التكاليف بالنسبة لهم. إذا كنت تحافظ باستمرار على ائتمان جيد، فمن المحتمل أن توفر المال على تكاليف التأمين الخاصة بك في كل مرة تقوم فيها بتجديد وثيقتك الحالية أو البحث عن وثيقة جديدة.
- خطط الهاتف الخليوي
قبل شراء هاتف محمول جديد أو تبديل مقدمي الخدمة، قد يكون من الضروري إجراء فحص الائتمان. إذا كان الأمر كذلك، فإن مزايا الائتمان الجيد يمكن أن تساعدك في التأهل للحصول على هاتف جديد دون دفعة مقدمة أو تجنب إيداع ضمان. اعتمادًا على مزود الخدمة، قد يضطرك سوء الائتمان إلى الدفع مقدمًا، مما قد يشكل ضغطًا على ميزانيتك.
- تكاليف الفائدة
إحدى أهم فوائد الائتمان الجيد هي القدرة على تأمين أسعار فائدة أقل على قروضك. إذا كنت في السوق لشراء منزل أو سيارة، فمن المحتمل أن تحتاج إلى استخدام الائتمان لإجراء عملية الشراء – إلا إذا كنت من بين القلائل المحظوظين الذين يمكنهم الدفع نقدًا. قد تحتاج أيضًا إلى بطاقة ائتمان أو قرض شخصي لتغطية النفقات غير المتوقعة في المستقبل.
عندما يكون لديك ائتمان جيد، يمكنك تأمين معدل فائدة أقل، مما يعني أنك تدفع أقل عندما تقترض المال. اعتمادًا على حجم القرض وفترة السداد، قد يؤدي ذلك إلى توفير مئات أو حتى آلاف الدولارات.
بالإضافة إلى ذلك، مع الائتمان الجيد، ستكون مؤهلاً أكثر للحصول على برامج مكافآت بطاقات الائتمان المتميزة وصفقات معدل النسبة السنوية الصفرية (APR)، مما قد يوفر لك المزيد من المال.
الخاتمة
تمتد مزايا الائتمان الجيد إلى ما هو أبعد من مجرد الحصول على قرض. بالنسبة للعديد من مقدمي الخدمات وغيرهم، يعد سجلك الائتماني بمثابة وكيل لسمعتك المالية. تستخدم الشركات هذه المعلومات لتحديد ما إذا كان من المحتمل أن تكون موظفًا أو مستأجرًا موثوقًا به أو أي مخاطر أخرى. يمكن أن يؤدي الحفاظ على الائتمان الجيد إلى توسيع خياراتك في مختلف جوانب حياتك.
يمكنك إنشاء سجل ائتماني جيد من خلال التأكد من سداد دفعاتك في الوقت المحدد وبالكامل. قد تفكر أيضًا في الحصول على بطاقة ائتمان لتغطية النفقات الصغيرة وسدادها كل شهر. من خلال تنمية العادات الجيدة وبناء تاريخ ائتماني، يمكنك وضع نفسك في أفضل الصفقات، سواء كنت تحصل على هاتف محمول جديد، أو تشتري سيارة جديدة، أو تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري.
