“ثروة الأجيال” هو مصطلح جديد نسبيًا لوصف شيء كان موجودًا منذ قرون، على الأقل بين الأثرياء – التخطيط العقاري. عندما يتم التخطيط لها وتنفيذها بشكل صحيح، يمكن أن تعزز الرفاهية المالية لعائلتك للأجيال القادمة.
يتطلب بناء ثروة الأجيال والحفاظ عليها تخطيطًا إستراتيجيًا واستثمارًا مدروسًا وإدارة ممتازة للأموال. على الرغم من أنه من المهم أن تبقي عينك على الهدف، إلا أنه لا تقصر نفسك في هذه العملية. أنت تستحق أن تستمتع ببعض ثمار عملك أيضًا.
النقاط الرئيسية
- قد تكون ثروة الأجيال شيئًا ترثه و/أو توريثه للجيل القادم.
- فكر في استراتيجيات بناء الثروة ونقلها بكفاءة من حيث الضرائب إلى ورثتك.
- لا تبالغ في التضحية بالضروريات اليوم فقط من أجل بناء ثروة أطفالك.
ما هي ثروة الأجيال؟
ثروة الأجيال هي أي نوع من الثروة التي تنتقل إلى واحد أو أكثر من أفراد الأسرة عند وفاة الشخص. إن الأموال والعقارات ومحافظ الأوراق المالية ليست سوى أنواع قليلة من الأصول التي يمكن توريثها كثروة للأجيال. إذا كنت تفكر في شراء منزل، فربما يكون جزءًا من هدفك هو بناء ثروة الأجيال.
يرتبط إنشاء ثروة الأجيال ومشاركتها ارتباطًا وثيقًا بالتخطيط العقاري. يمكن أن تتخذ ثروة الأجيال أشكالاً عديدة، بما في ذلك:
- التقاعد والوساطة والحسابات المصرفية: قد يشمل ذلك حسابات IRA وخطط 401 (ك) والحسابات النقدية والأموال والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة وشهادات الإيداع (CDs) الموجودة فيها.
- الاستثمارات البديلة: يمكن للعملاء الأكثر ثراءً أيضًا الاستثمار في صناديق التحوط، والأسهم الخاصة، والائتمان الخاص، وغيرها من الاستثمارات البديلة.
- سياسات القيمة النقدية: ستدفع وثائق التأمين على الحياة – بالإضافة إلى العديد من المعاشات السنوية – قيمة نقدية لورثتك عند وفاتك، مما قد يشكل أساس ثروة الأجيال.
- العقارات: يمكن أن يشمل ذلك مكان إقامتك الأساسي، ولكن أيضًا العقارات المستأجرة، وصناديق الاستثمار العقاري، والملكية الجزئية.
- عمل خاص: عندما تمتلك مشروعك الخاص، قد يكون لديك أسهم تنتقل للأسفل. وقد يشمل ذلك الأموال النقدية والمباني والمعدات، ولكن أيضًا الملكية الفكرية – براءات الاختراع وحقوق النشر والعلامات التجارية – بالإضافة إلى قاعدة العملاء وتدفقات الإيرادات واسم العلامة التجارية.
قد تفكر في نقل الثروة بين الأجيال باعتباره شيئًا يحدث فقط بعد وفاتك، ولكن يمكن أن يحدث نقل الثروة بين الأحياء في كثير من الأحيان. على سبيل المثال، يعد إنشاء خطة ادخار جامعية يستخدمها طفلك لدفع تكاليف تعليمه مثالاً على نقل الثروة بين الأجيال والذي من المحتمل أن يحدث خلال حياتك.
كيف نبني ثروة الأجيال؟ يجب أن تكون الخطة الرئيسية مرنة بما يكفي لاستيعاب أي أهداف محددة لبناء الثروة والظروف المالية. هنا خمس نصائح.
1 -حدد أهداف بناء ثروتك
خطوتك الأولى هي التفكير في ما تريد تحقيقه. فيما يلي بعض الأسئلة الرئيسية التي يجب طرحها:
- لمن تبني ثروة الأجيال؟
- ما هو التسامح مسؤوليتك؟
- ما هو الجدول الزمني الخاص بك؟ متى تخطط لتوريث أصولك؟
- كيف تريد أن تستفيد الأجيال القادمة من الثروة التي تخلقها؟
عادة ما تثير بداية عملية التخطيط أسئلة أكثر من الإجابات. ستحتاج أيضًا إلى تحديد نقاط الضعف والقوة المالية لديك. ابدأ بقياس أصولك والتزاماتك ودخلك ونفقاتك في ملخص متماسك.
تذكر أنك في بداية عملية تكوين الثروة. قد تتغير أولوياتك ومواردك بمرور الوقت، ولا بأس بذلك.
2 -طَوِّر إستراتيجية مخصصة لبناء الثروة
بمجرد أن تكون واضحًا بشأن أهدافك في بناء الثروة والموارد المالية، فإن الخطوة التالية هي تطوير استراتيجية واقعية لخلق الثروة تلبي أهدافك الفريدة.
يجب أن توثق خطتك بعض المكونات المختلفة:
- أنواع الأصول المحددة التي تريد إعطاء الأولوية لها
- كيف سيتم تخصيص مواردك المالية لكل أصل
- كيف ستقوم بتمويل استراتيجية تكوين الثروة الخاصة بك مع مرور الوقت
- كيف سيتم الاحتفاظ بالأصول بشكل آمن، كما هو الحال في حساب التقاعد أو صندوق العائلة
- استراتيجية توزيع مفصلة، ربما يتم وضعها في وصية أو خطة عقارية
يمكنك أيضًا تضمين بند للإهداء السنوي واستراتيجيات تقليل الضرائب الأخرى في خطة بناء الثروة الخاصة بك. قد تتمكن من خفض العبء الضريبي الإجمالي المفروض على ورثتك عن طريق الإهداء تحت حد معين بالدولار في كل سنة ضريبية.
3 -قم بتنفيذ استراتيجية بناء الثروة الخاصة بك مع مرور الوقت
حان الوقت الآن لوضع خطة بناء الثروة الخاصة بك موضع التنفيذ. قد تبدو مرحلة التنفيذ مختلفة تمامًا اعتمادًا على مسارات العمل التي تختار اتخاذها. على سبيل المثال، إنشاء مشروع تجاري تأمل أن يمتلكه أطفالك ويديرونه لاحقًا يختلف تمامًا عن شراء الأسهم أو الاستثمار في خطة التقاعد.
لم يتم بناء روما في يوم واحد، وبناء ثروة الأجيال ليس بالأمر الذي ستكمله بسرعة. قد تعمل لسنوات لإنشاء مشروع تجاري مزدهر، أو ربما ستستثمر بشكل منهجي على مدى فترة طويلة من الزمن. ربما كنت تتبع نهجًا متنوعًا وتفعل كل ما سبق لتحقيق أهدافك في تكوين الثروة.
إن مفتاح التنفيذ الناجح لخطة بناء الثروة الخاصة بك هو الاتساق. استمر في ذلك! ولا تخف من التكيف، خاصة مع تطور أحداث الحياة والظروف الاقتصادية وأهدافك الشخصية مع مرور الوقت.
4 -مراقبة وقياس نتائجك
ما مدى تقدمك نحو أهداف بناء الثروة بمرور الوقت؟ يمكن أن يختلف الأسلوب الأفضل لمراقبة وقياس أدائك المالي بشكل كبير اعتمادًا على الاستراتيجيات التي تستخدمها لتكوين الثروة.
فيما يلي بعض المقاييس التي قد تكون ذات صلة بالتتبع:
- الأداء المالي لأصولك الاستثمارية
- أرصدة الحسابات
- قيم التثمين العقاري
- معدلات نمو الأعمال وتقييمها
- القيمة النقدية في أي وثائق تأمين على الحياة أو المعاشات السنوية
5 -تأكد من حصول ورثتك على تعليم مالي قوي
هناك عنصر رئيسي آخر لبناء ثروة الأجيال وهو التأكد من أن أحبائك الذين سيحصلون على الثروة مجهزون للتعامل معها بمسؤولية. لتعظيم القيمة المستدامة لجهود بناء الثروة، قم بتوفير التعليم المالي أو تأكد من حصول ورثتك على المعرفة الصحيحة للتعامل مع الأصول التي يتلقونها.
ما هي المواضيع التي يجب أن يغطيها هذا التعليم المالي؟
- إدارة الأموال والأصول
- الميزانية
- الاستثمار
- بناء الثروة
- الحفاظ على الثروة
جزء من هذا التثقيف المالي هو مناقشة القيم المالية لعائلتك. تطلع إلى نقل الأفكار والمبادئ التي تمكن ورثتك من توريث الثروة لورثتهم، ومواصلة الدورة الحميدة لتعزيز أفراد الأسرة الأصغر سنًا ماليًا.
ما لا يجب فعله عند الاستثمار للجيل القادم
قد تكون ملتزمًا للغاية بتكوين الثروة لعائلتك، وهذا التفاني أمر مثير للإعجاب. ولكن ما هي المزالق التي يجب عليك تجنبها بالتأكيد؟ إليك قائمتك لما لا يجب عليك فعله:
- لا تهمل النفقات الشخصية الهامة، مثل التأمين الصحي.
- لا تبالغ في الالتزام بنقل الثروة قبل تأمين احتياجاتك الخاصة عند التقاعد.
- لا تستخدم استراتيجية واحدة غير متنوعة لبناء ثروة الأجيال.
- لا تتجاهل العواقب الضريبية المستقبلية لنقل الثروة.
- لا تبقي خططك سرا عن أفراد الأسرة.
خاتمة
إن ثروة الأجيال مهمة. بعض الناس يحصلون عليها، في حين أن كثيرين آخرين – وخاصة أولئك الذين ينتمون إلى الفئات المهمشة – لا يحصلون عليها. تؤثر القدرة على توريث الثروة عبر الأجيال على الاستقرار المالي لعائلتك على المدى الطويل وقدرة أفرادها على متابعة الفرص المربحة المحتملة. ويشكل نقل الثروة بين الأجيال – أو الافتقار إليها – مساهما رئيسيا في اتساع فجوات عدم المساواة المالية.
رحلتك في بناء ثروة الأجيال قد تبدأ اليوم. لديك بعض التخطيط للقيام به، ولكن التنفيذ الأمين لاستراتيجية مخصصة لبناء الثروة يمكن أن يجلب الراحة المالية لعائلتك لأجيال قادمة.