الاستثمار الصغير: بوابتك إلى التمكين المالي؟

هل تبحث عن طريقة منطقية للبدء في الاستثمار؟ إذا لم يكن لديك سوى بضعة دولارات إضافية، فقد تكون مهتماً بالاستثمار الصغير. مع وجود الكثير من خيارات التشغيل الآلي، بالإضافة إلى منصات التداول سهلة الاستخدام، يمكن أن يبدو الاستثمار الصغير وكأنه أمر بديهي – وقد يفاجئك حجم الفوائد المالية.

الاستثمار لا يقتصر فقط على الأثرياء والمهنيين، خاصة الآن حيث تتيح التكنولوجيا العديد من تطبيقات الاستثمار الصغير. دعونا نستكشف الاستثمار الصغير وكيف يعمل.

النقاط الرئيسية

• الاستثمار الصغير يعني استثمار مبالغ صغيرة من المال، عادة على أساس متكرر.
• توجد العديد من التطبيقات لتسهيل الاستثمار الصغير.
• يجب أن تدعم إستراتيجية الاستثمار الصغير الخاصة بك أهم أهدافك المالية.

ما هو الاستثمار الصغير؟

الاستثمار الصغير يعني استثمار مبالغ صغيرة من المال، غالباً على أساس متكرر، وعادةً ما يتم استخدام تطبيق لأتمتة العملية. إذا كانت ميزانيتك محدودة أو كنت تشعر بشكل خاص بتجنب المخاطرة، فقد يكون الاستثمار الصغير بمثابة نقطة دخول قابلة للتطبيق لبناء الثروة الشخصية. ومن الممكن تجميع رأس المال المستثمر تدريجياً إذا بدأت بالاستثمار الصغير. دعونا نلقي نظرة على السمات الرئيسية للاستثمار الصغير.

انخفاض الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار

يتم تعريف الاستثمار الصغير من خلال تقديم مساهمات بمبالغ صغيرة بالدولار. يمكن تطبيق استثمارات منخفضة تصل إلى دولار واحد أو حتى التغيير الفائض من المشتريات اليومية على الاستثمار الصغير. يمكن أيضًا تصنيف شراء حصص جزئية من الأسهم على أنه استثمار صغير.

هياكل رسوم متنوعة

عادةً ما تفرض منصات الاستثمار الصغير رسومًا، والتي يمكن أن تتخذ أشكالاً عديدة:

• رسوم شهرية ثابتة: تتقاضى بعض المنصات سعرًا شهريًا ثابتًا، والذي قد يختلف اعتمادًا على فئة الاشتراك.
• الرسوم الادارية: قد تقوم منصات استشارات الاستثمار الآلية – المعروفة أيضًا باسم “المستشارين الآليين” – بتقييم الرسوم بناءً على قيمة أصولك الخاضعة للإدارة.
• رسوم التحويل: قد يتم فرض رسوم عليك مقابل كل معاملة استثمار صغير، على الرغم من أن الرسوم لكل معاملة أصبحت أقل شيوعًا.

الاستثمار الآلي

الميزة الأساسية للعديد من تطبيقات الاستثمار الصغير هي القدرة على أتمتة استثماراتك. قد يتم تمويل الاستثمارات المتكررة – ربما باستخدام استراتيجية متوسط ​​التكلفة بالدولار – تلقائيًا من خلال حسابك المصرفي، أو يمكنك استخدام ميزة التقريب التي “تحتفظ بالتغيير” تلقائيًا من مشترياتك ببطاقة الائتمان أو الخصم. يتم تطبيق هذا التغيير من كل عملية شراء على استراتيجية الاستثمار الصغير الخاصة بك.

خيارات استثمارية متنوعة

يمكن أن يوفر لك الاستثمار الصغير إمكانية الوصول إلى مجموعة متنوعة من أنواع الاستثمار، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وصناديق الاستثمار العقاري (REITs). هناك أيضًا طرق أخرى لتنويع نهج الاستثمار الصغير الخاص بك:

• حسب القيمة السوقية: يمكنك شراء حصص جزئية من الشركات ذات رأس المال الصغير والمتوسطة والكبيرة.
• حسب القطاع: هل تريد التركيز على التكنولوجيا أو الرعاية الصحية أو أي من قطاعات السوق الأحد عشر والصناعات الموجودة فيها؟ أنت تستطيع.
• حسب الجغرافيا: استثمر محليا ودوليا.
• بالإستراتيجية: استخدم مزيجًا من منصات الاستثمار الصغير، بما في ذلك المستشارون الآليون.

استثمر في قيمك

يرتبط الاستثمار الأصغر ارتباطًا وثيقًا بالاستثمار المسؤول اجتماعيًا أو المؤثر. وذلك لأن الجميع يمكنهم الاستفادة من عتبات الاستثمار المنخفضة وزيادة الوصول إلى رأس المال. تمكنك بعض المنصات من توجيه استثماراتك الصغيرة؛ على سبيل المثال، يمكنك دعم رواد الأعمال ذوي الدخل المنخفض الذين يحتاجون إلى القليل من رأس المال لبدء أعمالهم التجارية الصغيرة.

الكثير من الأدوات التعليمية

يتم تحميل العديد من تطبيقات الاستثمار الصغير بأدوات ومعلومات التعلم. يمكن لهذه الموارد التعليمية أن تزيد من معرفتك المالية بينما تكتسب خبرة عملية في الاستثمار.

تجارب سهلة الاستخدام

سيكون الاستثمار الصغير بدون دعم تطبيق أو منصة أخرى أمرًا مملاً أو مستحيلاً. يمكنك أن تتوقع أن توفر تطبيقات الاستثمار الصغير تجربة مستخدم ودية وربما تعليمية وممتعة.

كيف تبدأ بالاستثمار الصغير

هناك الكثير من القواسم المشتركة بين عملية الاستثمار الصغير واستثمار مبالغ أكبر. وذلك لأنه بغض النظر عن المبلغ بالدولار، يجب أن تتوافق أنشطتك الاستثمارية مع أهدافك المالية.

يمكنك البدء بالاستثمار الصغير باستخدام الخطوات الست التالية:

• فكر في أهدافك الاستثمارية: لماذا أنت مهتم بالاستثمار الصغير؟ ما هي دوافعك للبدء؟ خطوتك الأولى هي النظر في أهدافك وتحديدها.
• ابحث عن تطبيقات الاستثمار الصغير: لديك الكثير من الخيارات لمنصات الاستثمار الصغير، ولا يتعين عليك اختيار واحدة فقط. تهدف إلى مواءمة اختيارك للمنصة (المنصات) مع أهدافك الاستثمارية الصغيرة وأهدافك المالية الأوسع.
• اختر منصة: خطوتك التالية هي اختيار تطبيق الاستثمار الصغير وتثبيت البرنامج. ستحتاج إلى إنشاء حساب وتقديم معلومات تعريفية. ستحتاج أيضًا إلى ربط مصدر تمويل، مثل حسابك المصرفي، للبدء في استخدام منصة الاستثمار الصغير.
• حدد تفضيلاتك الاستثمارية: الآن يمكنك وضع خطتك الاستثمارية موضع التنفيذ. استخدم التطبيق لاتخاذ خيارات الاستثمار وإعداد أي عمليات تلقائية تجعل الاستثمار الصغير أسهل بالنسبة لك.
• ابدأ بالاستثمار الصغير: بعد التأكد من صحة إعدادات الاستثمار الخاصة بك، تصبح جاهزًا لبدء الاستثمار الصغير رسميًا. إذا قمت بتمكين عمليات التقريب، على سبيل المثال، فيمكنك أن تتوقع أن يتم تقريب عملية الشراء الإلكترونية التالية لتمويل أول استثمار صغير لك.
• مراقبة وضبط حسب الحاجة: قد يكون الاستثمار الصغير آليًا، لكنه ليس شيئًا يجب عليك ضبطه ونسيانه. أنت مسؤول عن الاستمرار في مراقبة استثماراتك الصغيرة، لأنه إذا لم تكن منتبهًا، فلن تقوم بإجراء التعديلات الأساسية عند الحاجة إليها.

مخاطر الاستثمار الصغير

يمكن أن يكون الاستثمار الصغير وسيلة لتقليل مخاطر الاستثمار – ولكن هذا لا يجعله خاليًا من المخاطر. قد يكون تنويع محفظتك الاستثمارية محدودًا، وقد تفشل منصات الاستثمار الصغير، ويمكن أن تشجع سهولة الاستثمار الصغير على اتخاذ قرارات استثمارية متهورة.

قائمة جزئية لتطبيقات الاستثمار الصغير

يتم تطوير العديد من تطبيقات الاستثمار الصغير بواسطة شركات التكنولوجيا المالية (fintech). لكن شركات الوساطة التقليدية والمستشارين الآليين تدعم أيضًا الاستثمار الصغير.

تتضمن بعض المنصات* التي تجعل الاستثمار الصغير ممكنًا ما يلي:

• إيكورنز (Acorns): تستثمر هذه المنصة، المعروفة بجولاتها الآلية، نيابةً عنك بزيادات قدرها 5 دولارات.
• باتيرمينت (Betterment): كمستشار آلي، يتيح Betterment الاستثمار الآلي ولا يتطلب حدًا أدنى للرصيد. يمكنك فتح حساب بمبلغ 10 دولار.
• تشارلز شواب (Charles Schwab): تدعم شركة Schwab، وهي مؤسسة مالية تقليدية، الاستثمار الجزئي في الأسهم من خلال Schwab Stock Slices. تبلغ تكلفة “شريحة” الاستثمار الواحدة 5 دولارات.
• فيداليتي (Fidelity): يمكنك الوصول إلى الأسهم الجزئية من خلال المؤسسة المالية Fidelity، والتي تمكنك من الاستثمار بمبلغ دولار واحد فقط. يمكن للمستثمرين إنشاء محافظهم الاستثمارية من خلال Fidelity Go، المستشار الآلي للمنصة، بدءًا من 10 دولارات.
• روبنهود (Robinhood): كما يدعم تطبيق وساطة التجزئة الذي كان رائدًا في التداول بدون عمولة الاستثمار الجزئي في الأسهم، مما يسهل الاستثمارات الصغيرة التي تصل إلى دولار واحد.

الخاتمة

إن أي ابتكار مالي يجعل الاستثمار في متناول عدد أكبر من الناس هو تقدم. واستخدام أموالك المحدودة للاستثمار في التأثير الاجتماعي – إذا اخترت هذا المسار – يمكن أن يساعدك على مواءمة أهدافك المالية والاجتماعية. ولكن بغض النظر عن كيفية استثمارك، تأكد من التعامل مع الاستثمار الصغير بطريقة مسؤولة من خلال تحديد أولويات أموالك أولاً ثم البحث في نشرات الصندوق و/أو أساسيات الشركة. حتى الاستثمارات الصغيرة يمكن أن تنتج عوائد كبيرة بمرور الوقت إذا بدأت بالاستثمار الصغير ثم توسعت في النهاية.

*تم ذكر شركات وصناديق محددة في هذه المقالة للأغراض التعليمية فقط وليس كتأييد.