رمز سويفت (SWIFT)، المعروف أيضاً باسم BIC أو (Bank Identifier Code) أي رمز معرف البنك، هو رمز تعريف فريد للبنوك والمؤسسات المالية على مستوى العالم. يتم استخدامه للتحويلات البنكية الدولية والمعاملات المالية الأخرى. يتكون الرمز عادةً من 8 أو 11 حرفاً ويتضمن المكونات التالية:
- 4 أحرف: رمز المؤسسة أو رمز البنك.
- حرفان: ISO 3166-1 alpha-2 رمز البلد.
- حرفان أو رقمان: رمز الموقع، الذي يمكن أن يشير إلى رمز BIC للاختبار، أو مشارك سلبي في شبكة SWIFT، أو رمز BIC للفوترة العكسية.
- 3 أحرف أو أرقام: رمز الفرع، وهو اختياري وعادةً ما يكون “XXX” للمكتب الرئيسي.
على سبيل المثال، رمز سويفت SWIFT لـ UniCredit Banca في ميلانو، إيطاليا، هو UNCRITMM. تمثل الأحرف الأربعة الأولى “UNCR” البنك، و”IT” هو رمز البلد لإيطاليا، و”MM” يشير إلى ميلانو، و”ITM” سيكون رمز الفرع إذا تم تضمينه.
كيف يمكنني العثور على رمز سويفت SWIFT الخاص بالبنك الذي أتعامل معه؟
للعثور على رمز سويفت SWIFT الخاص بالبنك الذي تتعامل معه، يمكنك عادة اتباع الخطوات التالية:
- تحقق من كشف حسابك البنكي: غالبًا ما يتم إدراج رمز سويفت SWIFT الخاص بالبنك الذي تتعامل معه في كشوف حسابك البنكي.
- قم بزيارة الموقع الإلكتروني للبنك الذي تتعامل معه: تقوم العديد من البنوك بإدراج رموز سويفت SWIFT الخاصة بها على مواقعها الرسمية على الويب.
- اتصل بالبنك الذي تتعامل معه: يمكنك الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه واطلب من أحد الموظفين رمز سويفت SWIFT.
- استخدم الموارد عبر الإنترنت: هناك مواقع ويب يمكنك من خلالها البحث عن رموز سويفت SWIFT عن طريق إدخال اسم البنك الذي تتعامل معه والبلد.
تذكر أن رمز سويفت SWIFT ضروري للتحويلات المصرفية الدولية وغيرها من المعاملات المالية عبر الحدود. تأكد من التحقق من الرمز مع البنك الذي تتعامل معه لضمان الدقة.
ما فائدة رمز سويفت؟
الفائدة من رمز سويفت SWIFT هو تسهيل المعاملات المالية الدولية الآمنة والموحدة. وهو يحدد بشكل فريد البنوك والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم، مما يضمن تحويل الأموال بدقة وكفاءة بين البلدان المختلفة. يتم استخدام رمز سويفت SWIFT من أجل:
- التحويلات البنكية الدولية: لإرسال الأموال عبر الحدود.
- معاملات الصرف الأجنبي: لتداول العملات.
- الخدمات المالية الأخرى: مثل تداول الأوراق المالية والمشتقات المالية وخدمات الخزينة.
باستخدام رمز سويفت، يمكن للبنوك التواصل مع بعضها البعض بطريقة آمنة، مما يقلل من مخاطر الأخطاء والاحتيال في المعاملات الدولية. إنها أداة أساسية للتمويل العالمي.
ما الفرق بين رمز سويفت SWIFT ورقم الآيبان IBAN؟
الفرق الأساسي بين رمز سويفت SWIFT ورقم الآيبان IBAN هو ما يحددونه في المعاملة الدولية:
- رمز السويفت: يستخدم للتعرف على بنك معين أثناء معاملة دولية. يعد رمز سويفت SWIFT ضرورياً لتوجيه الدفعة إلى البنك الصحيح.
- رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) (رقم الحساب البنكي الدولي): يُستخدم لتحديد الحساب البنكي الفردي المشارك في المعاملة الدولية. يشتمل رقم الآيبان IBAN على رمز البلد وأرقام التحقق ورقم الحساب، مما يساعد على ضمان وصول الدفعة إلى الحساب الصحيح داخل البنك.
باختصار، بينما يحدد رمز سويفت SWIFT البنك، يحدد رقم الآيبان IBAN الحساب المحدد داخل ذلك البنك. كلاهما ضروريان لتحويلات الأموال الدولية الدقيقة والآمنة.
اقرأ أيضاً: ما هو رقم الآيبان IBAN وكيف يمكنني الحصول عليه؟
كيف يضمن رمز سويفت SWIFT الأمان في المعاملات؟
يضمن رمز سويفت SWIFT الأمان في المعاملات من خلال مجموعة من التشفير المتقدم وبروتوكولات التحقق وإطار الأمان الشامل. وإليك كيف يعمل:
- التشفير: يستخدم رمز سويفت SWIFT تشفيراً قوياً لحماية الرسائل المالية أثناء النقل، مما يضمن عدم إمكانية الوصول إلى المعلومات الحساسة من قبل أطراف غير مصرح لها.
- بروتوكولات التحقق: يستخدم النظام بروتوكولات تحقق صارمة للتحقق من هوية الأطراف المشاركة في المعاملة، ومنع الاحتيال والوصول غير المصرح به\.
- إطار الضوابط الأمنية: أنشأ رمز سويفت SWIFT إطار الضوابط الأمنية للعملاء (CSCF)، والذي يتضمن ضوابط أمنية إلزامية واستشارية لجميع المستخدمين. تم تصميم عناصر التحكم هذه لتعيين خط أساس أمني ويتم تحديثها بانتظام لمعالجة مشهد التهديدات المتطور.
- التوقيعات الرقمية: لضمان صحة وسلامة الرسائل المالية، توفر سويفت التوقيعات الرقمية. ويساعد ذلك في منع مجرمي الإنترنت من اعتراض الرسائل أو التلاعب بها.
ومن خلال تنفيذ هذه التدابير، يحافظ رمز سويفت على بيئة آمنة للمعاملات المالية الدولية، مما يعزز الثقة والموثوقية في النظام المصرفي العالمي.
هل يمكنني استخدام نفس رمز سويفت لجميع المعاملات مع البنك الذي أتعامل معه؟
نعم، يمكنك عمومًا استخدام نفس رمز سويفت SWIFT لجميع المعاملات التي تتم مع البنك الذي تتعامل معه. يحدد رمز سويفت SWIFT البنك الذي تتعامل معه بشكل فريد ويستخدم في التحويلات البنكية الدولية والمعاملات المالية الأخرى عبر الحدود. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن بعض البنوك قد يكون لديها رموز سويفت SWIFT مختلفة لأنواع مختلفة من المعاملات أو الفروع. من الجيد دائمًا التحقق من رمز سويفت SWIFT مع البنك الذي تتعامل معه قبل إجراء أي معاملات لضمان الدقة.
هل يمكنني استخدام رقم التوجيه الخاص بالبنك الذي أتعامل معه بدلاً من رمز سويفت للتحويلات الدولية؟
عند إجراء تحويل مالي دولي، ستحتاج إلى تقديم رمز سويفت SWIFT الخاص بالبنك الذي تتعامل معه. يساعد هذا الرمز في تحديد البنك دوليًا ويضمن وصول الأموال إلى الوجهة الصحيحة. من ناحية أخرى، بالنسبة للتحويلات المحلية داخل الولايات المتحدة، ستستخدم رقم التوجيه الخاص بالبنك الذي تتعامل معه. أرقام التوجيه خاصة بالولايات المتحدة وتستخدم في معاملات مثل تحويلات ACH أو التحويلات البنكية المحلية أو الإيداعات المباشرة. لذا، تذكر استخدام الرمز الصحيح بناءً على نوع التحويل الذي تجريه!
