كيفية اختيار أفضل شركة تأمين على الحياة لاحتياجاتك
التأمين على الحياة هو حماية مالية حيوية لأحبائك في حالة وفاتك. يمكن أن يساعد في تغطية تكاليف الجنازة، وسداد الديون، وتوفير بديل للدخل، وترك إرث لعائلتك. ولكن مع وجود العديد من شركات التأمين على الحياة في السوق، كيف يمكنك اختيار الأفضل لاحتياجاتك؟
في منشور المدونة هذا، سنقوم بمقارنة بعض أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة، بناءً على قوتها المالية ورضا العملاء وخيارات السياسة والأسعار. سنقدم لك أيضًا بعض النصائح حول كيفية العثور على أفضل شركة تأمين على الحياة تناسب حالتك وأهدافك المحددة.
ما الذي تبحث عنه في شركة التأمين على الحياة
قبل أن تبدأ في مقارنة شركات التأمين على الحياة، يجب أن يكون لديك فكرة واضحة عما تبحث عنه في بوليصة التأمين على الحياة. إليك بعض الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسك:
ما مقدار التغطية التأمينية على الحياة التي تحتاجها؟
ما هي المدة التي تحتاج فيها للتغطية؟
ما هو نوع بوليصة التأمين على الحياة التي تفضلها: المدة، الشاملة، الشاملة، أو المتغيرة؟
ما هي الميزات والفوائد الرئيسية التي تريدها في السياسة، مثل الراكبين، أو أرباح الأسهم، أو القيمة النقدية، أو خيارات الاستثمار؟
ما هو المبلغ الذي يمكنك تحمله لدفع أقساط التأمين؟
ما مدى صحتك وما هي عوامل الخطر لديك؟
بمجرد إجابتك على هذه الأسئلة، يمكنك تضييق نطاق بحثك إلى شركات التأمين على الحياة التي تقدم السياسات التي تتوافق مع معاييرك. يمكنك أيضًا استخدام الأدوات عبر الإنترنت، مثل الآلات الحاسبة للتأمين على الحياة أو مواقع مقارنة عروض الأسعار، للحصول على تقدير لمقدار التغطية التي تحتاجها والمبلغ الذي ستكلفه.
أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة
وفقًا لتقرير NAIC لعام 2021، فإن Northwestern Mutual وNew York Life وMetropolitan وPrudential هي أكبر أربع شركات تأمين على الحياة في الولايات المتحدة، وتمتلك جميعها معًا 31.09٪ من السوق. ومع ذلك، الحجم ليس هو العامل الوحيد الذي يجب مراعاته عند اختيار شركة التأمين على الحياة. تحتاج أيضًا إلى إلقاء نظرة على تقييماتهم المالية ومراجعات العملاء وخيارات السياسة والتسعير.
فيما يلي بعض من أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة، بناءً على تحليلنا لمصادر مختلفة 2345:
Pacific Life: الأفضل للتأمين الشامل على الحياة. تقدم شركة باسيفيك لايف مجموعة واسعة من وثائق التأمين على الحياة الدائمة، بما في ذلك التأمين على الحياة العالمية المتغيرة، والذي يسمح لك باستثمار قيمتك النقدية في حسابات فرعية مختلفة. حصلت Pacific Life على تصنيف A+ من AM Best وتصنيف 4.9 من U.S. News. متوسط التكلفة الشهرية لسياسة الحياة لمدة 20 عامًا بقيمة 500000 دولار أمريكي للإناث البالغة من العمر 35 عامًا هو 48.01 دولارًا أمريكيًا، وللذكر البالغ من العمر 35 عامًا 63.312 دولارًا أمريكيًا.
Northwestern Mutual: الأفضل لتجربة المستهلك. تعد شركة Northwestern Mutual أكبر شركة تأمين على الحياة في الولايات المتحدة، حيث تبلغ أصولها أكثر من 200 مليار دولار. وهي تقدم وثائق تأمين على الحياة محددة المدة وكاملة وشاملة وأخرى على قيد الحياة، بالإضافة إلى أرباح لحاملي وثائق التأمين. حصلت شركة Northwestern Mutual على تصنيف A++ من AM Best وتصنيف 4.7 من U.S. News. لا يقدم عروض أسعار عبر الإنترنت، ولكن يمكنك الاتصال بمستشار مالي للحصول على تقدير شخصي.
Guardian Life: الأفضل للمتقدمين الذين لديهم تاريخ من الإصابة بفيروس نقص المناعة البشرية. تعد Guardian Life واحدة من شركات التأمين على الحياة القليلة التي تقبل المتقدمين المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية، طالما أنهم يستوفون معايير معينة. تقدم Guardian Life أيضًا وثائق تأمين على الحياة محددة المدة وكاملة وشاملة، بالإضافة إلى أرباح لحاملي وثائق التأمين. حصلت Guardian Life على تصنيف A++ من AM Best وتصنيف 4.5 من U.S. News. يبلغ متوسط التكلفة الشهرية لسياسة الحياة لمدة 20 عامًا بقيمة 500000 دولار أمريكي للإناث البالغة من العمر 35 عامًا 57.00 دولارًا أمريكيًا، وللذكر البالغ من العمر 35 عامًا 65.003 دولارًا أمريكيًا.
Protective: الأفضل للتأمين العالمي المفهرس على الحياة. عروض الحماية سياسات التأمين على الحياة الشاملة والمتكاملة والعالمية والمفهرسة والمتغيرة. يسمح لك التأمين الشامل على الحياة المفهرس بربط نمو القيمة النقدية الخاصة بك بمؤشر السوق، مثل مؤشر S&P 500. وحازت شركة Protection على تصنيف A+ من AM Best وتصنيف 4.5 من U.S. News. يبلغ متوسط التكلفة الشهرية لسياسة الحياة لمدة 20 عامًا بقيمة 500000 دولار أمريكي للإناث البالغة من العمر 35 عامًا 55.57 دولارًا أمريكيًا، وللذكر البالغ من العمر 35 عامًا 71.992 دولارًا أمريكيًا.
